新华社内蒙古分社政文采访部主任、高级记者汤计
中小企业是解决就业的一个容器，也是解决社会贫富差距的重要途径。在改革开放之初，有乡镇企业局，所谓的乡镇企业局也就是我们现在所说的中小企业，正是因为有了政府的重视，我们才有了大量的民营企业。随着机构改革的进一步深化，乡镇企业撤出了市场经济的舞台。但中小企业还依然存在，而且在解决社会就业，促进社会经济发展中起着越来越重要的作用。
中小企业在蓬勃发展，但依然有很多因素在制约我国中小企业发展，我今天想说的是中小企业贷款难，有政策上的问题，也由企业自身的问题。首先，银行拒绝向中小企业放贷的理由往往是其企业信用不够。虽然有人提出穷人的信用，但是不可否认，财富、经营规模本身就是一种信用。向小企业放贷，风险自然较大企业为高。商业银行担心利润受损，害怕不良贷款上升，也在情理之中。为求自保，银行会要求风险较高的贷款人提供担保公司的担保。而对中小企业业主来说，担保公司服务费用较高，且不能保证贷款成功。其次，借钱给风险较高的中小企业，不能收取有吸引力的高收益。比如，集合债券是扩大中小企业的一条融资渠道。但是，集合债券存在对收益率的限制，发行主体难以将价格定在足以吸引风险规避型投资者的水平。支持“企业商标权”做质押贷款
自治区政府可以支持中小企业以“企业商标权”做质押贷款。最近，北京两家银行启动了一项针对中小企业的贷款优惠措施，企业只要拿自己备过案的商标做质押就可以申请贷款了。北京银行中小企业事业部总经理助理张学友介绍，这项业务才刚刚开始做，目前达成协议的有九家，一共贷出去了3600多万元，他们希望能在未来的5年内为北京市中小企业提供200亿元的商标权质押融资规模。据这位负责人还介绍说，北京不管企业规模和它的商标知名度如何，只要在国家工商总局做过备案，各个行业的中小企业都可以利用他们的商标申请贷款北京目前在积极推进这项业务，将在未来5年内提供100亿元的商标质押贷款额度。
中小企业要对自家的企业商标进行价值评估，商标评估决定贷款额度。对于企业来说，商标以往只是无形资产，现在却可以拿来做质押贷款，无疑是一件好事。那么，自己的商标究竟能换来多少贷款呢？专家介绍说，拿商标权申请贷款，需要经过银行指定的中介评估机构对商标的价值、资质进行评估和审核，然后到工商局进行质押登记。最后银行将根据商标的评估价值以一定比例向企业发放贷款。而企业一旦做了商标权质押贷款，还必须马上到国家工商局做变更登记。
加快全区中小投资公司的发展步伐，中小投资公司的放贷刺激银行业的放贷。这里我要特别讲一下优化和完善小贷款公司改村镇银行的相关政策问题。优化扶持小额贷款公司政策
随着商业性小额贷款业务试点铺开，今年来，我国的小额贷款公司数量快速增加。小额贷款公司的投资管理者普遍有“借鸡生蛋”的心态，意图借改制为村镇银行挺进银行业，他们认为《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》等政府不仅门槛高，还欠公平灵活，希望政策能进一步优化。内蒙古自治区是全国首批商业性小额贷款试点地区之一，至今年6月底，全区已批准组建小额贷款公司186家、注册资金总额约140亿元。很多小额贷款公司者坦言，开办公司的初衷就是想为进入银行业抢先机，他们并不满足于放小额贷款挣利息。
如注册资金8000万元的维多利小额贷款公司，自今年1月1日开业以来已发放贷款近1亿元，他们最初的计划是稳定运行今年，待条件成熟改制为村镇银行。在其他小额贷款投资管理者中，有类似想法的也很多。为什么呢？因为小额贷款公司不仅不能吸收存款，而且融资难、税费重，因此股东们办公司时，看重的是可以转制为村镇银行这一政策机遇。
但中国银监会出台的《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，对改制必须以国内银行金融机构作为发起人、单一银行业金融机构的持股比例不低于20%等政策规定，小额贷款公司单个股东的持股比例不能超过10%这就要让银行作最大股东，明显有失公平。
其实，小额贷款公司不仅能够缓解了中小企业、个体户、农牧民的贷款难题，而且他自身也是中小企业，也需要相关政策扶持。以内蒙古为例，2009年上半年，全区已开业的122家小额贷款公司以累计放贷60亿元，预计全年的贷款额可能达到160亿元左右。这对内蒙古的中小企业和个体手工业发展以及农牧民脱贫致富等是一个多么重大的贡献。所以，政府部门要进一步优化扶持政策：一、小额贷款公司迅速增多，而村镇银行的市场容量有限，要逐步压缩小额贷款公司的审批数量，防止小额贷款公司为转制恶性竞争。二、强化政策意图的解读和宣传，特别是应规定小额贷款公司由银行发起转制村镇银行后，控股的银行必须保证村镇银行的独立性，不得将业务转为己有，本着同股同权的原则，尊重、保护、发展其他股东的利益。三、建议在农牧业贷款发放比例的基础上，改制时对农牧业贷款发放额予以考虑，并适度允许放宽小额贷款公司在农牧区设置分支机构。四、改制时银行可参股，但不以控股为必要条件。适度放宽单一自然人持股比例、单一其他非银行企业法人及其关联方合计持股比例不超过10%的规定。
发展小额贷款、典当等行业，可以加快内蒙古金融市场发育，推动形成多元化资本多元化、服务层次的金融体系，相关政策服务于这一目标，而不应起反作用。提供就业保障聚集发展人才
政府要为到中小企业、非公企业大学生就业制定一揽子保障措施，使中小企业能有效聚集发展人才。什么样的扎根施呢？一是档案转接措施。比如高校毕业生到中小企业、非公有制企业就业，具备职工档案管理资格的企业，将高校毕业生档案直接转入企业，由企业职工档案管理机构统一管理。不具备职工档案管理资格的企业，可委托当地人力资源和社会保障部门所属的公共就业服务机构、人才交流服务机构和经批准授权的高校毕业生就业服务指导机构，代管高校毕业生档案。
职称评聘与单位职工等同对待。高校毕业生到中小企业、非公有制企业就业，可按现行专业技术职务评聘规定参加相应系列(专业)相应等级的专业技术职称评聘，评审专业技术资格和参加专业技术资格考试，与国有企业、事业单位职工同等对待，实行统一的评审标准条件，统一的资格考试标准，颁发统一的资格证书。对到非公有制企业就业的高校毕业生，初定专业技术职务任职资格时，可免去计算机模块考试；晋升专业技术资格时，同等条件下给予适当照顾。对取得专业技术资格(职称)证书的高校毕业生，由中小企业、非公有制企业自主聘用。
权益保障，要签订合同参加保险。中小企业、非公有制企业应与其招用的高校毕业生依法签订劳动合同，按规定参加各项社会保险。各级人力资源和社会保障部门应加强指导服务和监督检查，帮助中小企业、非公有制企业健全内部管理规章制度，规范人力资源管理，保障高校毕业生的劳动报酬、社会保险、工作时间、休息休假、劳动保护等合法权益。中小企业、非公有制企业根据需要，可委托当地人力资源和社会保障部门所属的公共就业服务机构、人才交流服务机构，代办社会保险登记、缴费基数申报、缴费办理等事务。
落户申办，可以落在企业集体户上。高校毕业生到我区中小企业、非公有制企业就业，可按户籍管辖范围，向当地公安机关申请落户。办理落户手续时，提供下列材料：教育部门签发的《全国普通高校毕业生就业报到证》；本人毕业证；公安机关出具的户口迁移证；与企业签订的劳动合同；公安机关要求的其他资料。公安机关对上述材料审核后，将高校毕业生户口落在用人单位的集体户上。用人单位不具备开设集体户条件的，可将户口落在当地人力资源和社会保障部门所属的公共就业服务机构、人才交流服务机构或教育部门所属的高校毕业生就业服务指导机构集体户上。除省财政、物价部门批准的收费项目外，各有关单位不得收取任何户籍管理费用。对符合条件的中小企业信用担保机构推行各种减免税收政策，比如缴营业税等(以3年为一个考核优惠期，做的好的企业可以继续享受有关税收减免政策)中小企业担保机构不以盈利为主要目的的，担保业务收费不高于同期贷款的50%。经政府主管部门批准后可享受3年内免征营业税等待遇。
政府可推行多项“用人补贴”政策，如，中小企业和非公有制企业当年吸纳高校毕业生就业并与其签订1年以上劳动合同和缴纳社会保险费的，可按实际招用人数给予企业社会保险补贴。另外，中小企业组织高校毕业生参加岗前培训并取得相应职业资格证书的，可按每人每月的相应标准给予不超过3个月的岗前培训补贴和按人头给予一次性职业技能鉴定补贴。对本地企业减免税收
建议政府让500万限额以下的中小企业能不能像我们改革开放招商时，享受“免三减二”的政策，我们对外资企业，为了吸引他们投资，头3年免税，后两年减半，最后一年缓交，5年的优惠政策。能不能把这样的优惠政策用到扶持我们本地企业的身上。有了这样的政策扶持，相信会加快我们本地中小企业发展的步伐。
